匯集三家具有權威性的國際財經顧問公司近期針對高淨值資產人士（High Net Worth Individual；HNWI）的財富管理新趨勢報告，包含中國信託商業銀行與波士頓顧問公司（BCG）聯合發布的《2024臺灣超高資產客群財富洞察報告》、《Global Wealth and Lifestyle Report 2024》和《The Julius Baer Global Wealth and Lifestyle Report 2024》都共同指出了幾個關鍵趨勢，包含財富永續的多元化、跨境資產配置需求上升、新一代高淨值資產人士的崛起，以及生活品質與體驗的重視，不僅反映了台灣富裕階層的財富管理變化，也代表了全球高淨值人士的共同特徵。
高淨值資產人士通常指個人可投資資產超過100萬美元（約新台幣3000萬元）的富裕階層，其中更細分為億元高資產客群（財富介於新台幣一億元至十億元），以及十億超高資產客群（財富大於新台幣十億元）；而這些人士多為企業主、高階經理人、專業投資人士或專業持照執業人士，在台灣經濟發展中扮演關鍵角色。
圖/高淨值資產人士（High Net Worth Individual；HNWI）通常指個人可投資資產超過100萬美元（約新台幣3000萬元）的富裕階層。擷取自PEXELS
根據《2024臺灣超高資產客群財富洞察報告》指出，台灣高淨值資產人士的財富規模預計到2027年將以9%的年複合成長率增長，達到約新台幣46兆元，佔台灣整體個人財富總額的19%，這樣的增長速度遠高於整體財富市場，反映了財富集中度的提升，同時也意味著高淨值資產人士在台灣經濟和投資市場中的影響力將進一步增強。
而「財富永續」觀念的擴大，則是這些報告中最顯著的趨勢之一，中國信託商業銀行個人金融執行長楊淑惠表示：「高資產客群對財富管理傳承的需求已從『和諧移轉』轉向關注『財富永續』。在範疇上，也由『實質』財富擴大為『實質、精神、社會』三個面向，讓家族精神成為支撐家族永續的優勢力量。」這種轉變，反映了高淨值人士不再只是單純關注財富的積累和傳承，而是更加注重如何讓財富在代際間持續增長，同時為社會創造價值。
跨境資產配置需求的上升，則是另一個重要趨勢，根據《2024臺灣超高資產客群財富洞察報告》指出，94%的十億超高淨值資產人士持有海外資產，其中新加坡和日本成為近年來的熱門投資目的地，這也代表高淨值人士對風險分散的需求，並體現了他們對全球投資機會的敏銳洞察；值得注意的是，這種趨勢可能會推動金融機構加強其跨境服務能力，以滿足客戶的多元化需求。
與此同時，ESG投資與社會影響力的崛起是第三個重要趨勢，BCG董事總經理暨全球合夥人陳昭蓉指出：「新世代高淨值資產人士更注重資產增值，對ESG和社會影響力有更高的關注度，當中48%的新世代重視企業的ESG作為。」《The Julius Baer Global Wealth and Lifestyle Report 2024》也強調，高淨值資產人士在參與社會貢獻時，對ESG永續相關主題的重視度提高，不僅改變了投資決策，也推動了整個金融行業向更可持續的方向發展。
圖/ESG投資與社會影響力的崛起，是當前的重要趨勢之一。擷取自PHOTO AC
根據報告也可以發現，新世代高淨值資產人士明顯展現出與創富一代不同的投資偏好和價值觀，更注重資產增值，對非傳統投資如私募股權和藝術品表現出更大興趣，這可能會推動金融市場產品的創新，以滿足新一代投資者的需求，同時也可能影響企業的經營策略，使其更加關注長期可持續發展。
高淨值資產人士的生活方式也在發生顯著變化，《Global Wealth and Lifestyle Report 2024》指出，他們越來越重視生活品質和體驗，包括健康、旅遊、教育和社交等方面，特別是54歲以下的高淨值資產人士比年長者更重視社會財富的永續，不僅影響了個人消費模式，也可能對奢侈品行業、旅遊業和教育產業產生深遠影響。
圖/高淨值資產人士近來越來越重視生活品質和體驗。擷取自PHOTO AC
除此之外，國際化需求的增強是另一個值得關注的趨勢，《2024臺灣超高資產客群財富洞察報告》特別強調了高淨值資產人士，尤其是十億超高淨值資產人士的國際化特徵，他們在選擇金融機構時，特別看重「國際化」和「全局觀」的服務能力，這樣的需求可能會推動金融機構加強其全球網絡建設，提升跨文化服務能力。
展望未來，這些趨勢將深刻影響台灣的經濟和社會發展，而隨著財富的積累和代際傳承，高淨值資產人士的投資決策和消費行為將對市場產生更大影響，而這些趨勢也為其他行業帶來新機遇，因為隨著高淨值人士對健康和生活品質的重視，醫療保健、養生產業可能迎來新的發展機遇，包含教育行業，尤其是國際教育和終身學習領域，也可能受益於高淨值人士對自身和下一代教育的重視。
而隨著台灣高淨值資產人士的財富管理趨勢逐漸朝國際化、可持續和注重生活品質的方向發展，可預測不僅將改變財富管理行業的格局，也將對整個社會的發展方向產生深遠影響；未來十年，有機會看到更多創新的金融產品和服務，更多關注CSR社會責任的企業實踐，以及更加重視環境保護和社會公平的政策出台，並將共同塑造一個更加可持續和包容的未來社會。
