近年購屋貸款餘額不斷攀升，房屋修繕貸款餘額卻屢創新低！根據金管會最新統計，截至今年七月為止，全國僅有4.9萬戶的房屋背負修繕貸款，全體國銀的消費者房屋修繕貸款餘額更跌破400億元大關，來到新台幣368.4億元，創下統計以來年度新低，與持續創高的購屋貸款餘額形成強烈對比。

表/近十年消費者購屋及修繕貸款餘額變化。台灣房屋集團趨勢中心彙整提供

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，雖然民眾購屋愈加踴躍，裝潢修繕需求理應隨之增加，但近年的修繕貸款餘額卻一路下滑，目前餘額僅為十年前的兩成，主要有三大原因，首先是「政策緊縮趨嚴」，早年修繕貸款審查寬鬆，不少買家以修繕名義申貸卻「錢進不動產」，「但自2011年起，官方要求不論金額大小，皆須提供估價單或發票等相關文件，證明資金確實用於修繕，否則不予放貸，此後修繕貸款餘額便持續銳減」。

其次，則是「房貸金額走高」，隨著房價高漲，民眾申辦房貸金額屢創新高，由於房貸族的每月還款負擔已高，申請修繕貸款時，銀行也會衡量申貸者的每月收支比而保守放貸；最後就是「利率高額度低」，張旭嵐指出相較房貸，修繕貸款利率仍偏高，現今民間銀行利率多半從3%起跳，且貸款年限最長僅20年，普遍放款金額也不高，「許多民眾一有餘裕便加速還款，在放款少、還款快的情況下，貸款餘額快速下降」。

而台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中也補充，近年房市吹起小宅風潮，空間精簡促使裝修趨於簡約，加上行庫融資不如以往寬鬆，又面臨工料雙漲壓力，「民眾基於資金考量，也傾向裝潢輕量化，甚至更青睞附帶裝潢的物件，滿足『拎包入住』需求，這種『帶嫁妝』的銷售方式，不僅增加賣相，也讓買家在申辦購屋貸款時，能將裝修費用一併打包，達到簡化貸款程序、降低利息支出的目的，也導致修繕與購屋貸款的此消彼漲」。

陳定中也提醒，帶裝潢的物件雖然賣相好，但部分屋況瑕疵恐被裝潢遮蔽，因此購屋者可請業內人士協助確認裝潢用料是否實在，以及透過維修孔觀察天地壁的牆面實際狀況，確保所買的裝潢符合期待。