近期，因央行總裁楊金龍約見34家國銀，要求自主進行不動產授信總量管制（俗稱限貸令），國內銀行業的房貸水位開始告急。這一舉措使得民眾借款買房的難度大幅增加，銀行房貸業務的受理愈發嚴格，即使消費者能夠接受更高的貸款利率，銀行也因貸款總量受限而無法輕易撥款，導致許多即將交屋的購屋者面臨資金斷鏈、違約風險。

在這樣的背景下，壽險業者重新推出自辦房貸業務，成為市場的「人道走廊」，為購屋者提供新的資金選擇。其中，富邦人壽、新光人壽和國泰人壽等大型壽險公司推出的房貸專案尤為引人注目。

其中，富邦人壽在2020年9月因疫情影響宣布暫停房貸業務，當時全球央行大幅降息，國內房貸利率降至新低，富邦人壽選擇停止受理新件，只服務既有客戶。然而，隨著2022年3月後全球進入升息循環，國內房貸利率回升至2.2%以上，富邦人壽決定重新評估房貸業務的可行性，並在2023年7月正式恢復房貸新件受理。此次富邦人壽推出的「真心相貸」專案，利率最低僅2.35%，貸款金額設定為200萬元，貸款年期20年，總費用年百分率（APR）約在2.38%至3.59%之間。

富邦人壽表示，該公司一貫採取穩健保守的策略，房貸業務的逾放率長期低於0.01%。隨著台灣保險業即將在2026年接軌國際資本標準（ICS）制度，擔保放款的風險資本要求相對較低，因此恢復房貸業務有助於公司進行長期新台幣資產配置及調節流動資金。

國泰人壽作為壽險業的龍頭之一，則推出了具有特色的「ESG優良企業專案」。該方案專門針對台灣RE100總部企業和《天下雜誌》永續公民獎100家企業的正式員工，提供優惠房貸服務。利率從2.2%起跳。

新光人壽則推出了「金好客」房貸專案，專門服務於台灣六大都會區的購屋者。該方案的貸款利率從2.28%起跳，貸款金額同樣設定為200萬元，貸款期限為20年。該專案要求借款人須「綁約」，即在一定期間內不得提前還款或轉貸，以保證其貸款條件。新光人壽的這一專案特別針對城市核心區域的菁英族群，為其提供具有競爭力的貸款選項。

壽險業者普遍認為，在金融市場競爭激烈的環境下，壽險公司提供的房貸利率和貸款成數與銀行相差無幾。然而，由於銀行在限貸令的壓力下，放款額度受限，壽險公司成為了購屋者重要的替代資金來源。根據保險法第146-3條規定，壽險公司的放款總額不得超過其資金的35%，但在目前的低利率環境下，壽險公司通常僅將3%至5%的資金配置於放款資產，作為資產配置的一部分，這也使得壽險房貸業務能在市場中獲得一定的關注度。

圖/近期購屋族對於限貸令相當關注，後續影響也牽動著全台房市。大勢邸攝。

總的來說，隨著房貸市場的變化，壽險業者的房貸專案不僅為市場提供了更多選擇，也緩解了部分購屋者面臨的資金壓力。特別是對於那些在銀行難以獲得貸款的消費者來說，壽險房貸無疑成為了一個重要的資金來源。隨著市場需求的變化，壽險業的房貸業務有望成為未來購屋者的重要選擇之一。