自從限貸令浮上檯面以來，不少民眾在網上分享申請房貸遇到困難的經驗，面對這種情況，永慶房產專家提出警告，儘管政府針對首購族推出優惠性房貸政策，大多數貸款條件仍然取決於買方的信用狀況，「如果有仲介或自稱理財專家聲稱能在限貸令下保證提高房貸額度，民眾務必多方查證其建議是否合理且合法，切勿因為急於買房而輕信這些可能違法的『衝高房貸』方法，以免落入炒房團的詐騙陷阱」。

永慶房屋業管部協理陳賜傑表示，近一年來房市熱絡，吸引不少首購族入市；然而，隨著銀行房貸額度趨於飽和，網路上出現不少民眾分享對保後延後撥款或貸款利率偏高的情況，有心人士可能利用民眾急於申貸的心理，誘導簽訂AB約，以虛高的假合約向銀行超額貸款。

陳賜傑舉例，若一棟總價1000萬元的房子，正常八成貸款僅能貸得800萬元；但若以1250萬元的假合約申請，就能貸到1000萬元，表面上買方可多出近200萬元現金應付前期還款或補足頭款，炒房團也能順利脫手房產，然而這種做法已觸犯《刑法》中的使公務人員登載不實、偽造文書、詐欺等罪。

更值得注意的是，若銀行實地鑑價後認定假合約買價過高，仍以市價1000萬元核貸，買方可能因湊不出頭款而違約，不僅買不到房子，還得賠償違約金！

陳賜傑進一步指出，部分詐騙集團甚至會慫恿受害人尋求信貸或民間融資，甚至提供高利率的「公司貸」，讓受害人背負更多債務，未來若無力還款，可能被迫賣屋還債，甚至因法拍價格不及市價而負債。

針對如何合法提高房貸額度，陳賜傑提出幾點建議，首先需要提供穩定的薪資入帳證明，如薪轉銀行帳戶明細或入款紀錄，有助提高銀行信任；其次，維持良好的個人信用，避免信用卡遲繳、動用循環利息、預借現金或超額刷卡等情形；此外，在申辦房貸前1至2年，可與特定銀行保持良好互動，如集中存款、固定刷卡或投資基金，讓銀行更了解申請人的財務狀況。

對於曾有信用不良紀錄或目標核貸金額與銀行方案有落差的借貸人，陳賜傑建議可尋找信用良好、財力雄厚、現任公職人員或上市櫃企業員工等作為保證人，以增加銀行的信心，爭取更優惠的房貸條件。

表/永慶房屋提醒應注意黑心炒房團騙「AB約」違法超貸。永慶房屋彙整提供

面對當前的房貸環境，民眾更應謹慎評估自身財務狀況，提早做好個人理財規劃，切勿輕信非法超貸的誘惑，以確保購屋過程的合法性和安全性。