亞洲富裕階層的投資版圖正面臨重大轉變！根據全球資產管理專家亞斯本數位（Aspen Digital）2024年最新調查，在80家以上、資產規模介於1000萬至5億美元的家族辦公室中，高達76%已投入加密資產市場，另有16%正在積極評估相關投資機會，較2022年的投資意願大幅上升。

分析富豪圈轉向加密資產的原因，主要包含三大投資邏輯：追求高報酬、分散資產配置以及因應通膨，這些資產龐大的投資機構仍維持審慎策略，大多將加密資產在投資組合中的比重控制在5%以下，主因是受到當前監管政策的不確定性，以及使用上的複雜度所影響。

而約有三成富裕投資者表態，未來將擴大投資規模，特別是針對比特幣（BTC）和以太幣（ETH）的現貨ETF（上場投資信託）的推出，展現高度興趣，而市場樂觀程度可見一斑，約31%的專業投資人預期比特幣價格將在年底突破10萬美元大關。

圖/近來富豪圈逐漸轉向加密資產。擷取自PEXELS

LINE成財富溝通新管道 日本數據提供市場借鏡

根據日本總務省「2022年度資訊通訊媒體使用時間與資訊行為調查報告書」顯示，LINE在各年齡層的使用普及率相當驚人，10-60歲族群皆達85%以上，全年齡層更高達94%，高於其他社群平台；以台灣市場觀察，這項數據呈現出通訊軟體在財富管理領域的龐大發展潛力。

圖/日本方面，LINE在各年齡層的使用普及率相當驚人，呈現出通訊軟體在財富管理領域的龐大發展潛力。擷取自PHOTO AC

豪宅市場轉型 智慧節能成主流

在實體資產配置上，不動產市場也呈現一股新趨勢，當前富裕層在房地產投資上，高級住宅、度假別墅，以及私人島嶼等高端物業最受關注，而不動產業者也因應數位時代調整行銷策略，為吸引高資產族群矚目，開始加強建置高品質網站、提供詳細的建案資訊，並透過SEO對策提升搜尋排名；同時，MEO（地圖搜尋引擎優化）的運用，也協助業者蒐集高評價的顧客評論，提升地區知名度。

數位工具的應用，可說進一步改變了豪宅市場的銷售模式，以LINE公式帳號為例，業者能藉此建立專屬的溝通管道，提供客製化的產品資訊和即時諮詢服務，大幅提升客戶體驗。

創新金融科技領域 吸引富豪目光

除了傳統的加密貨幣投資，富裕階層也開始關注新興的金融科技發展，調查顯示，分散式金融（DeFi）、人工智能（AI）和區塊鏈技術都獲得青睞，其中67%的專業投資者對DeFi的開發展現濃厚興趣。這反映出富豪圈正在尋求更多元的金融科技投資機會。

永續經營遇挑戰 40%投資仍在高碳產業

然而，富豪們的投資組合也面臨嚴峻考驗，國際非政府組織樂施會（Oxfam）最新發布的「碳的不平等會殺人」報告指出，富裕階層約40%的投資組合仍集中在高碳排產業，引發環保團體的強烈關切。

報告進一步揭露，富裕階層的投資和消費行為，導致全球作物生產量在過去30年減少約2兆9,000億美元（約台幣950兆元），相當於每年約1,450萬人的糧食需求量；面對這樣的困境，樂施會建議應考慮開徵碳稅，並加強對超級富豪的課稅力度。

財富管理數位升級 全球最大幣所搶進市場

因應富裕客群需求的轉變，金融服務業者提供更專業的數位化服務，全球最大加密貨幣交易所幣安（Binance）於10月30日推出「Binance Wealth」服務，主打為富裕客戶提供專屬的數位資產管理方案。

財富管理顧問可透過提交本人身分認證（KYC）文件，建立專用的子帳戶來協助客戶，使其能以傳統的資產管理方式進行加密資產交易和質押，而客戶的資產將存放在子帳戶中，並保有完整的管理權限，交易手續費則比照一般規則，VIP會員更可享有額外優惠；不過，此服務雖然透過全球性的Binance.com平台提供，但在美國等特定地區仍有使用限制。

富豪圈投資思維轉型 數位與永續成關鍵

觀察2024年富豪投資市場的脈動，可以發現呈現三大趨勢，首先高資產族群正積極擁抱數位化投資工具，從加密貨幣到分散式金融，都展現高度興趣；其次，豪宅市場的數位轉型逐漸成形，透過新興科技工具提升客戶體驗；最後，永續經營的壓力也迫使富裕階層必須重新思考投資策略。

面對這樣的轉變，不論是投資機構或是服務業者，都需要在創新與永續之間取得平衡，尤其在環保意識高漲的時代，如何在追求投資報酬的同時，也能實踐永續發展，將是富豪資產配置的重要課題。